حساب بانکی در آلمان

در این مطلب سعی میکنم درباره‌ی حساب بانکی در آلمان و باز کردن حساب بانک در آلمان، به برخی از بانک‌ها و موسسات مالی معروف‌تر اشاره کنم. ضمناً این حساب ها برای کاربرد معمولی هست نه برای بیزنس یا افراد خویش‌فرما؛ درواقع به درد افراد کارمند یا افرادی که دانشجو هستند، یا بیکار و … میخوره.
پیشاپیش عرض کنم بجز این بانکها، قطعاً موسسات دیگه هم هستن و حتی یکسری بانکهای ایالتی هم وجود دارن که من اطلاعی ندارم و باید بررسی کنید.
لطفاً درنظر داشته باشید در حد سواد و چیزایی که خوندم و دیدم و شنیدم نوشتم و ممکنه به هرحال اشتباهی در طول مطلب وجود داشته باشه اما همه سعیم رو کردم که اینطور نباشه و نکات مهم رو عرض کرده باشم.

ضمناً بخاطر برخی قوانین، اغلب این موسسات تمام اطلاعات و صفحاتشون به آلمانی هست و حتی ممکنه در شعب یا تلفنی هم انگلیسی صحبت نکنن اما مورد با مورد فرق داره.

چون بالا عرض کردم دانشجو این رو دقت کنین که برخی موسسات جهت حساب بانک در آلمان، به دانشجوها پیشنهادات جذابی میدن که از حوصله این مطلب خارجه اما در صفحهات بانک که معرفی کردم میتونین بررسی کنین.

برخی بانک‌های آلمان که بهشون اشاره می‌کنم، کاملاً آنلاین هستند؛ یعنی هیچ شعبه فیزیکی ندارند. بیشتر این بانکها سرویسشون رایگان هست و یکسری مزایای خاص هم گاهی میدن. برای واریز کردن پول نقد به این حساب ها باید برین یک بانک و اونجا درخواست SEPA بزنید که اون بانک کارمزدی دریافت میکنه.
ضمناً ثبت نام این بانکها هم پس از پر کردن یک فرم آنلاین، معمولاً به اینصورت هست که شما چندبرگه رو پرینت میکنن و همراه با مدرک شناسایی تشریف میبرین دفاتر پستی که سرویس PostIdent انجام میدن. اونجا پاسپورت و امضای شمارو تطابق میدن و بعد اون برگه هارو پست میکنن به بانک و بعد از چند روز به مرور کارت و اطلاعات حساب و … به دستتون میرسه.

گفتم SEPA، این رو بگم که تبادلات بانکی SEPA با استفاده از شماره IBAN یا همون شبا خودمون صورت میگیره

حساب بانکی اصلی که شما در آلمان نیاز دارید بهش Girokonto گفته میشه درواقع همون حساب جاری خودمون. در اروپا هم سود بانکها صفر هست! (بجز برخی موارد خاص و اونم خیلی اندک) یعنی به پول شما در حساب سودی تعلق نمیگیره.

جیروکارت (Girocard) بطور خلاصه همون EC-karte یا Geldkarte یا Maestro (نه Master) هست. یکسری از فروشگاه‌ها ممکنه Visa یا Master قبول نکنن و از شما این رو بخوان.
ضمناً کارت‌های اعتباری بیشتر دوحالت هستن، پیش‌پرداخت و پس‌پرداخت. پیش‌پرداهت یعنی اون کارت از پولی که در حساب بانکیتون هست برمیداره و پس‌پرداخت هم یعنی اعتبار، یعنی بعداً از طرف موسسه بانکی/مالی برای شما صورتحساب میاد و شما پرداخت میکنید.

تقریباً همه بانکها سرویسی دارن که بهش Overdraft گفته میشه. یعنی طی یک توافق با بانک، شما میتونین تا یه حدی اگر توی حسابتون پول نباشه، برداشت کنین. حالا هربانکی شرایط و سود و مدت زمان بازپرداخت خاص خودش رو داره. این رو در طول مطلب اشاره نکردم اما میتونین در صفحات هر بانک مطالعه کنید.

برخی فروشگاه ها کلاً یا کارت قبول نمیکنن، یا میگن خرید با کارت از حداقل ایکس یورو به بالا، یا اینکه یه کارمزدی برای خرید با کارت میگیرن.

تبادلات اروپا که SEPA نامیده میشه معمولاً بین چندساعت تا ۴۸ ساعت ممکنه طول بکشه. اگر اشتباه نکنم یکشنبه ها هم کلاً هیچ تبادل مالی انجام نمیشه.

سیستم خودپردازها هم اینجوری نیست که مثل ایران از هر دستگاهی بتونید بردارید. اول از همه که نوع کارت مهمه و دوم اینکه چون سیستم‌ها و شبکه‌های بانکی مختلفی وجود دارن ممکنه دستگاه کارمزد کم کنه.

شوفا

بحث شوفا خودش یک مطلب کامل میطلبه اما خواستم چندتا نکته رو اشاره کنم:
دقت کنین که هر فرمی که برای حساب بانکی در آلمان بصورت آنلاین پر کنین در ۹۰ درصد اوقات یک پیام به سیستم Schufa ارسال میشه که این ممکنه در اعتبار مالی شما در اون سیستم تاثیر منفی داشته باشه. معمولاً طبق قانون هر فرم آنلاینی به قبلاً از ارسال اطلاعات به شما میگه که این اطلاعات برای شوفا ارسال میشه. داستان شوفا طولانیه اما همینقدر که یک سیستم اعتبارسنجی مالی افراد هست و پیش‌فرض همه ۱۰۰درصد هستند و با داشتن حساب های مختلف، یا قراردادهای ماهانه مختلف، اقساط و …. تغییر میکنه. حتی اغلب صاحبخونه ها از شما گزارش شوفا میخوان که ببینن ریسک کار کردن با شما چی هست. کلاً اغلب شرکت‌هایی که سرویس های قراردادی به شما میدن، با شوفا در ارتباط هستن، پس خیلی دقت کنید.

Ing-Diba

یک بانک آنلاین در آلمان با سرویس خوب. ویزا کارت (پیش‌پرداخت) و Girocard هم رایگان هست. نکته خیلی عالی درباره این بانک این هست که با ویزا کارت این بانک از هر ATM که رووش علامت Visa باشه به رایگان میتونین پول بردارید. پرداخت ها هم که رایگانه.
اگر اگر در طول ۴ ماه، فقط دو بار مبلغ ۱۰۰۰ یورو به حسابتون واریز بشه، بانک ۵۰ یورو به شما هدیه میکنه 🙂 این مورد فعلاً تا ۳۱٫۰۷٫۲۰۱۷ فعال هست.
در مورد دانشجوها، اگر در طول ۴ ماه، فقط دو بار معادل ۳۰۰ یورو واریزی داشته باشه، ۵۰ یورو تعلق میگیره درکنار اشتراک ۶ ماه خبرگزاری Zeit 🙂

زبان این بانک کاملاً آلمانی هست.

جهت بررسی این بانک و ثبت نام میتونین از این لینک استفاده کنین.

Advanzia Gebührenfrei

این موسسه مالی آنلاین، که ارائه کننده MasterCard رایگان هست اونم از نوع پس‌پرداخت (Credit Card)!
بعد از ثبت نام و انجام PostIdent، ابر اساس اطلاعاتی که از شوفا میگیره به شما یک اعتبار اولیه میده مثلاً ۵۰۰ یا ۱۰۰۰ یورو و هر چی بیشتر با کارت کار کنین به مرور این اعتبار افزایش پیدا میکنه.
قضیه هم به اینصورت که ۴ هر ماه میلادی برای شما صورتحساب میاد و شما تا ۲۰ همون ماه فرصت پرداخت دارید.
فرض کنیم شما ۱ ژانویه خرید کردید، ۱۵ ژانویه خرید کردید و ۳ فوریه؛ ۴ فوریه برای شما صورتحساب میاد و تمام خریدها از ۱ ژانویه تا ۳ فوریه داخلش هست  و شما فرصت دارید تا ۲۰ فوریه مبلغ کل صورتحساب رو پرداخت کنید. یعنی تقریباً ۷ هفته از اول ماه قبل. اگر سر این فرصت پرداخت کنین هیچ سودی نمیدید و کاملاً رایگان بوده اما اگر نه، بهش سود میخوره.
نحوه ی بازپرداخت هم اینصورته که این موسسه به شما یک شماره IBAN میده و شما از بانک اصلی خودتون باید انتقال بدید.
برای اطلاعات بیشتر، نحوه محاسبه سود و ثبت نام میتونین از اینجا اقدام کنین.

زبان این موسسه آلمانی هست و خب کلاً آنلاین، اما چون الان گستره ی کار و مشتری هاشون بزرگتر شده تلفن که بزنید و اگر بتونین در حد چند جمله آلمانی صحبت کنین میتونین بگین که وصل کنن به همکاری که انگلیسی صحبت میکنه.

N26

بانک N26 یا Number26 اخیراً تبدیل به بانک شده و کاملاً آنلاین هست. معروفیت این بانک به دلیل سیستم و اپ‌های خیلی User-friendly بانک هست مثلاً فعال یا غیرفعال کردن کارت ها روی گوشی، یا محدود کردن پرداخت ها یا برداشت ها و … اما محدودیت‌های خاصی هم داره (که البته ممکنه برای یه کاربر معمولی که صرفاً جهت کارهای روزمره میخواد استفاده کنه مشکلی نباشه.) این بانک به شما یک Girocard و یک MasterCard پیش‌پرداخت ارائه میکنه.

زبان این بانک هم آلمانی و هم انگلیسی هست

اشپارکاسه

شاید اشپارکاسه (Sparkasse) برای کسانی که در آلمان زندگی می‌کنند از شناخته‌شده‌ترین بانک های آلمانی باشه ولی باید بگم که اشپارکاسه درسته امور بانکی شما رو انجام میده اما در اصل یک موسسه مالی اعتباری است و دارای سیستم یکپارچه بانکی نیست؛  درواقع اشپارکاسه هر شهر و روستا مدیریت خودش رو داره و پول واریز کردن حتی به حساب خودتون مثلا از اشپار کاسه دوسلدورف به یک هاسپا Haspa اشپار کاسه هامبورگ دربرگیرنده پرداخت هزینه میباشد.
تنها خوبی اشپار کاسه اینه که امکان داره زیر تخت خونتون هم یک ATM کارگذاشته باشند.🤣

زبان این بانک هم آلمانی هست اما در شعب مختلف حتماً افرادی هستن که بتونن به انگلیسی شمارو راهنمائی کنن.

دویچه بانک و Commerzbank

دویچه‌بانک اولین و بزرگترین بانک آلمان هست و خدمات خوبی ارایه میده و با شبکه بانکی Commerzbank، یونی کردیت و پست بانک نیز همکاری می کنه یعنی شما میتونین از هر کدام از ATM های این چهار بانک بدون پرداخت هزینه، پول دریافت کنید. درواقع همشون مجموعه CashGroup هستند.

خود من بیشتر از هفت سال هست مشتری کومرتث بانک هستم و شدیدا راضی هستم. چند نوع حساب مختلف داره که Startkonto اون کاملا مجانی هست حتی میتونید آنلاین حساب باز کنید.
قدمت کومرتث بانک هم میرسه با جمهوری وایمار

از همه جالب تر اینکه ویزا کارت اعتباری هم بهتون میدن 😍💳
حساب مشترکین ویژه هم اینطوری هست که مبلغ حداقل ۱۲۰۰ یورو باید مرتب واریز بشه حسابتون که بعد سه سال بهتون نامه میدن شما میتونید تا سقف ۱۰ هزار یورو از ما وام بگیرید.
خدمات دیگه کومرتث بانک اینه که بهتون مشاوره رایگان شرکت در بازار بورس آلمان رو میدند.

Comdirect یکی از زیر مجموعه های کومرتث بانک هست که مطلع باشید بانک آنلاین هست یعنی بدون شعبه‌ی فیزیکی و همه چی در اینجا به صورت آنلاین انجام میشه.

نکته‌ی مهم درباره‌ی DeutscheBank، Commerzbank و Comdirect این هست که شنیدم چندسالی هست حساب بازکردن برای شهروندان ایرانی سخت‌گیرانه شده و حتی در چندین مورد حساب بسته شده. البته به شما اطلاع میدن که پولتون رو بردارید و چندماه مهلت میدن.

بجز Comdirect که کاملاً آنلاین و آلمانی هست، بقیه این بانک ها هم سرویسشون آلمانی هست اما در شعب مختلف حتماً افرادی هستن که بتونن به انگلیسی شمارو راهنمائی کنن.

نکته!

پیشنهاد میکنم حساب PayPal باز کنید و یکی دو تا از کارت ها یا حساب بانکی رو به اون متصل کنید و تا جایی که میشه جهت پرداخت ها از PayPal استفاده کنید تا لازم نباشه اطلاعات کارت و حساب رو هرجایی وارد کنید و حفظ کنین. بماند که در بسیاری از خریدها، PayPal به نوعی واسط قرار میگیره و اگر برای سرویس مشکلی باشه یا مثلاً خرید آنلاینی کردید که درست به دستتون نرسیده و فروشنده سرباز میزنه از پس دادن یا … PayPal میتونه کمک کنه 🙂

حساباتون پر پول 💶💶💶✋🏼

همخوان کنید!
Share

10 دیدگاه برای “حساب بانکی در آلمان”

  1. سلام
    دویچ بانک و کامرزبانک ماهانه چقدر کارمزد کم میکنه به عنوان مثال اشپارکاسه از من ماهانه ۹ یورو کسر میکنه .
    سوال دیگه اینکه از این دو بانک دویچ بانک و کامرزبانک کدومشون بهترن برای من که فعلا شغل ندارم و بیکارم ?
    ممنون

    1. سلام.
      همونطور که در مطلب هم عرض شد، دویچه بانک شنیده شده برای هموطنان ایرانی حساب باز نمیکنه یا خیلی اذیت میکنه.
      در هرصورت، میتونین شرایط هر دو بانک رو در لینک های زیر مشاهده کنین:
      https://www.commerzbank.de/portal/de/privatkunden/produkte/bezahlen/girokonten/kostenloses-girokonto/kostenlosesgirokonto.html
      https://www.deutsche-bank.de/pfb/content/pk-konditionen-und-preise.html

      موفق باشید.

  2. با سلام
    برای فرد ایرانی که هر سال به المان امدورفت داردو میخواهد یک حساب بانکی مطمئن همراه با کارتهای پرداخت ان لاین مانند visa card و mastercard
    میخواهد چه پیشنهاد میکنید و به چه مدارکی نیاز است

    1. با عرض سلام و احترام و سپاس از اطلاعات مفیدی که برای هموطنان گذاشتید . من پسرم المان زندگی میکند و همسرشون المانی هستند . من در سال سه یا ۴ ماه المان میمانم خیلی دوست دارم یک حساب بانکی داشته باشم که همراه خودم پول نبرم . و از طریق مثلا مستر کارت از فروشگاه ها خرید کنم . ایا برای این مشگل من راهی وجود دارد
      با سپاس از شما

پاسخ دهید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *