حساب بانکی در اروپا و آلمان

در این مطلب سعی میکنم درباره‌ی حساب بانکی در آلمان و باز کردن حساب بانک در آلمان، به برخی از بانک‌ها و موسسات مالی معروف‌تر اشاره کنم. ضمناً این حساب ها برای کاربرد معمولی هست نه برای بیزنس یا افراد خویش‌فرما؛ درواقع به درد افراد کارمند یا افرادی که دانشجو هستند، در حال جستجوی کار یا خانه‌دار و … میخوره. البته اغلب این بانک‌ها حساب Business نیز ارائه می‌کنن.
پیشاپیش عرض کنم بجز این بانکها، قطعاً موسسات دیگه هم هستن و حتی یکسری بانکهای ایالتی هم وجود دارن که من اطلاعی ندارم و باید بررسی کنید.
توجه داشته باشید در منطقه SEPA (که آلمان هم جزوش هست) هیچ مهم نیست که حساب بانکی شما در چه کشوری از اون منطقه باشه؛ شما با استفاده از هر حسابی در این منطقه، می‌تونین بدون هیچ تفاوتی تحت قوانین مشترک اتحادیه اروپا، از تمام خدمات بانکی استفاده کنین و از این حساب‌ها برای دریافت حقوق یا هرگونه پرداختی از سایرین، و همینطور هرگونه پرداخت توسط خودتون چه آنلاین چه توسط کارت استفاده کنین.
لطفاً درنظر داشته باشید در حد سواد و چیزایی که خوندم و دیدم و شنیدم نوشتم و ممکنه به هرحال اشتباهی در طول مطلب وجود داشته باشه اما همه سعیم رو کردم که اینطور نباشه و نکات مهم رو عرض کرده باشم.

ضمناً بخاطر برخی قوانین، اغلب این موسسات آلمانی تمام اطلاعات و صفحاتشون به آلمانی هست و حتی ممکنه در شعب بانک یا تلفنی هم انگلیسی صحبت نکنن اما مورد با مورد فرق داره. بانک‌های غیرآلمانی که معرفی کردم کاملا سرویس به انگلیسی ارایه می‌کنن.

چون بالا عرض کردم دانشجو این رو دقت کنین که برخی موسسات جهت حساب بانک در آلمان، به دانشجوها پیشنهادات جذابی میدن که از حوصله این مطلب خارجه اما در صفحات بانک که معرفی کردم میتونین بررسی کنین.

این مطلب در تاریخ ۱۲ اسفند ۱۳۹۷ با اضافه کردن بانک‌های Monese، Revolut و BUNQ که برای ایرانیان در خارج از کشور بدون هیچ مشکلی در عرض چند دقیقه و آنلاین حساب بانکی رایگان همراه با جایزه عوضیت باز می‌کنند، بروزرسانی شد. حساب BUNQ هم بدون مشکل باز می‌کنه اما جهت استفاده از کارت‌ها ماهی ۷٫۹۹یورو شارژ می‌کنه. سایر بانک‌های معرفی شده سرویس رایگان کاملی ارائه می‌کنن.

برخی بانک‌های آلمان، و همینطور سایر بانک‌های اروپایی که بهشون اشاره می‌کنم، کاملاً آنلاین هستند؛ یعنی هیچ شعبه فیزیکی ندارند. بیشتر این بانکها سرویسشون رایگان هست و یکسری مزایای خاص هم گاهی میدن. برای واریز کردن پول نقد به این حساب ها، یا دیگران برای شما پول انتقال میدن (مثلا دریافت حقوق)، یا باید برین یک بانک و اونجا درخواست SEPA بزنید که اون بانک کارمزدی دریافت میکنه؛ یا بخاطر قرارداد این بانک‌ها با برخی فروشگاه‌ها، می‌تونین دمِ صندوق اون فروشگاه درخواست واریز پول به حسابتون رو کنین! همچنین در آلمان می‌تونین در اغلب دفاتر Deutsche Post با پرداخت کارمزد اندکی بطور نقد به حسابتون پول انتقال بدین.

ضمناً ثبت نام برخی از این بانکهای آلمانی هم پس از پر کردن یک فرم آنلاین، معمولاً به اینصورت هست که شما چندبرگه رو پرینت میکنن و همراه با مدرک شناسایی تشریف می‌برین دفاتر پستی که سرویس PostIdent انجام میدن. اونجا پاسپورت و امضای شمارو تطابق میدن و بعد اون برگه هارو پست میکنن به بانک و بعد از چند روز به مرور کارت و اطلاعات حساب و … به دستتون میرسه.
بروزرسانی ۵ فروردین ۱۳۹۷: پیرو تجربیات برخی مخطبان، و همینطور که در قسمت نظرات اشاره شده، روال PostIdent برای ایرانیان با مشکلاتی مواجده شده؛ این پروسه برای بانک‌های آنلاین غیرآلمانی مانند Revolut، Monese و BUNQ اصلا نیازی نیست و براحتی می‌تونین در عرض چند دقیقه ثبت نام کنین!
بروزرسانی ۱۹اردیبهشت ۱۳۹۸: از اواخر ماه مارس ۲۰۱۹ مشکل PostIdent با پاسپورت ایرانی بطور رسمی حل شده و BaFin برخی قوانین رو تغییر داد و بهمین دلیل سیستم OCR دستگاه‌های PostIdent هم مجدد پاسپورت‌هارو قبول میکنه. حتی اگر OCR هم نتونه تشخیص بده، کارمند موظف هست بطور دستی اطلاعات رو وارد کنه.
در این لینک از Deutsche Post لیست کشورها و مدارک موردقبولشون درج شده.

گفتم SEPA، این رو بگم که تبادلات بانکی SEPA با استفاده از شماره IBAN یا همون شبا خودمون صورت میگیره

حساب بانکی اصلی که شما در آلمان نیاز دارید بهش Girokonto گفته میشه درواقع همون حساب جاری خودمون هست و اصطلاح انگلیسیش Current Account. در اروپا هم سود بانکها صفر هست! (بجز برخی موارد خاص و اونم خیلی اندک) یعنی به پول شما در حساب سودی تعلق نمیگیره.

جیروکارت (Girocard) بطور خلاصه همون EC-karte یا Geldkarte یا Maestro (نه Master) هست. یکسری از فروشگاه‌ها ممکنه Visa یا Master قبول نکنن و از شما این رو بخوان.
ضمناً کارت‌های اعتباری بیشتر دوحالت هستن، پیش‌پرداخت (Pre-paid یا Debit) و پس‌پرداخت (Credit). پیش‌پرداخت یعنی اون کارت از پولی که در حساب بانکیتون هست برمیداره و پس‌پرداخت هم یعنی اعتبار، یعنی بعداً از طرف موسسه بانکی/مالی برای شما صورتحساب میاد و شما پرداخت میکنید.

تقریباً همه بانکها سرویسی دارن که بهش Overdraft گفته میشه. یعنی طی یک توافق با بانک، شما میتونین تا یه حدی اگر توی حسابتون پول نباشه، برداشت کنین. حالا هربانکی شرایط و سود و مدت زمان بازپرداخت خاص خودش رو داره. این رو در طول مطلب اشاره نکردم اما میتونین در صفحات هر بانک مطالعه کنید.

در اروپا، مخصوصا در آلمان، ممکنه پیش بیاد که برخی فروشگاه ها کلاً یا کارت قبول نمیکنن، یا میگن خرید با کارت از حداقل ایکس یورو به بالا، یا اینکه یه کارمزدی برای خرید با کارت میگیرن.

تبادلات اروپا که SEPA نامیده میشه معمولاً بین چندساعت تا ۴۸ ساعت ممکنه طول بکشه. اگر اشتباه نکنم یکشنبه‌ها و تعطیلات رسمی، کلاً هیچ تبادل مالی انجام نمیشه.

سیستم خودپردازها هم اینجوری نیست که مثل ایران از هر دستگاهی بتونید بردارید. اول از همه که نوع کارت مهمه و دوم اینکه چون سیستم‌ها و شبکه‌های بانکی مختلفی وجود دارن ممکنه دستگاه کارمزد کم کنه. ادامه خواندن “حساب بانکی در اروپا و آلمان”

همخوان کنید!
Share